El BCRA crea perfiles de riesgo para detectar fraudes y apuestas ilegales

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció la puesta en marcha de un sistema de “perfiles de riesgo” destinado a reforzar los controles sobre las transferencias digitales y facilitar la detección de cuentas que podrían estar vinculadas con maniobras fraudulentas o actividades de juego ilegal.

La herramienta estará disponible para bancos y proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago (PSPCP), que recibirán la información sin costo para incorporarla a sus propios mecanismos de prevención y monitoreo.

Cómo funcionará el nuevo sistema

Según explicó el BCRA, los administradores de transferencias inmediatas elaborarán un perfil de riesgo de fraude de cada persona a partir de información pública.

Ese indicador será distribuido a las entidades financieras y billeteras virtuales, que podrán utilizarlo como una fuente adicional para analizar posibles comportamientos inusuales.

Los perfiles podrán ser aplicados en tres instancias principales:

• El monitoreo de las transferencias y movimientos de los usuarios.
• El registro o alta de nuevos clientes.
• Las revisiones periódicas vinculadas con las normas de “conozca a su cliente” (KYC).

El organismo aclaró que la herramienta no reemplazará los controles que ya realizan bancos y proveedores de pagos, sino que buscará complementar y enriquecer sus modelos de análisis.

También apunta al juego ilegal online

Uno de los objetivos centrales es detectar de manera temprana cuentas que puedan ser utilizadas para canalizar dinero hacia otras vinculadas con plataformas de apuestas ilegales.

El BCRA señaló que el sistema permitirá “facilitar la identificación de patrones transaccionales inusuales” y contribuir a detectar cuentas que podrían funcionar como intermediarias para financiar actividades de juego no autorizadas.

La implementación será gradual y, por el momento, el organismo no detalló todas las etapas ni especificó qué conjunto de datos públicos será incorporado a los perfiles.

Desde el Banco Central remarcaron que la información tendrá un “tratamiento confidencial y responsable” y que la iniciativa busca fortalecer la prevención mediante la combinación de información, tecnología y cooperación entre los distintos participantes del sistema nacional de pagos.

Qué hacer ante una estafa

Ante una transferencia, compra, retiro, préstamo u otra operación no reconocida, el BCRA recomienda comunicarse inmediatamente con la entidad involucrada y solicitar, de ser necesario, el bloqueo de cuentas, tarjetas o accesos.

El reclamo debe quedar registrado formalmente. Si la respuesta de la entidad no resulta satisfactoria, el usuario puede recurrir al Banco Central como segunda instancia.

Para iniciar ese trámite deben haber transcurrido al menos 10 días hábiles desde el reclamo ante la entidad financiera. Es necesario conservar el número de gestión, la presentación realizada, la respuesta recibida —si la hubiera— y los comprobantes de las operaciones cuestionadas.

El organismo también recomienda realizar una denuncia policial o judicial cuando corresponda.